“咱们挑选登月，并不是由于它简单，而是由于它困难重重。”
招商银行信用卡掌上日子App产品司理引述了半个世纪前大洋彼岸的这段话，来描绘招行信用卡转型“向前一步”的心境。
9月4日，从8.0版别开端，掌上日子App的开屏C位变成了“今天发现”，装的是时髦、美食、轿车等日子资讯，与此同时，苦心运营十余年的商城，开端向质量电商转型。
掌上日子为什么要把改版的要点放在内容和电商？
招商银行信用卡中心总司理刘加隆画龙点睛：“互联网的实质是什么？用信息衔接这个国际的悉数，由于它改动了衔接的方法，所以实际的物理国际发作了十分大的改动。”
各大银行的智能化转型接连不断。掌上日子供给了一种新的思路，重构衔接：传统的银行用资金流来衔接用户，未来的银行用信息流来衔接用户。
人、文、货重构
掌上日子App8.0迭代晋级，最大的改变是：导航栏的新Tab“今天发现”。
“今天发现”像质量日子攻略，更像一本日子美学杂志的App，内容精美、时髦。
美食频道里，有本地日子的小店、餐厅，新的吃喝潮流，风趣的今世青年日子写实。
在美食频道之外，还有电影、科技、轿车、居家、运动健康、时髦、二次元等频道。
你会幻想不到，形象里只用来查账还款付出的App居然能够变成这样！
图文、短视频的排版和字体都是考究的，视觉出现也不简单。
在交际网络上，用户对迭代的点评是：“推送的内容都蛮好的”、“忽然变得特别美观”。
掌上日子开端跨界做内容的逻辑，看似急进，却不难理解：互联网抢夺的不再仅仅是用户基数，而是用户的逗留时长，有内容才有用户粘性。
更重要的是，内容是获客利器，整个银行生态的付出、消费、扣头场景都能够建立在内容里，将“人、文、货”经过智能引擎系统精准匹配。
一方面，人、文的匹配建立在信用卡种种消费数据的累加之上，是对用户爱好的辨认；另一方面，人、货的匹配经过“文”为介质衔接，产品或许信用卡优惠信息是搭载在“文”的场景下的。
据了解，掌上日子“今天发现”的内容源分为两部分：80%是各细分范畴的头部媒体及KOL，20%是尚未被流量开掘优质原创造者所创造的内容。而且，每一条内容，都会阅历“机器+人工”的两层挑选。
在市面上信息流产品众多、算法令人沉溺的干流环境下，掌上日子反其道而行之：精挑细选头部优质内容。
这种自我要求，与其品牌调性一以贯之。
举例来看，掌上日子4.0年代推出的主力产品“饭票”，作为一个本地日子进口，却挑选很重的形式，自建自营，走精品道路，选用邀请入驻，商户逐个审阅。这使其累计协作的10万多家餐饮商户都在群众点评3.5星以上。
掌上日子每周三上午10:00抢5折饭票，是招商银行信用卡的经典活动，俗称“周三五折”，引得很多用户订闹钟抢。
互联网渠道是先跑通商业形式，再寻觅变现途径，招行信用卡正好相反。
金融从一开端就有变现才能，所以，像饭票，掌上日子App既没有从商家挣钱，也没有从客户挣钱，持卡人天然便是超级用户。
信用卡的下半场
银行的整个生态建立于付出之上。移动互联浪潮后，付出宝、微信付出等敏捷兴起，釜底抽薪。银行在付出场景中逐渐被后台化，信用卡的使用场景被揉捏，很多人或许现已好久没有在线下刷过信用卡了。
随后衍生出的花呗借呗、微粒贷等类信用卡产品，在90后集体傍边如虎添翼。从前的年青人在大学毕业时负债如一张白纸，现在的年青人从成年就在体会互联网消费信贷供给的超前消费。
数据会说话，央行《付出系统运转整体状况》数据显现，2019年二季度，信用卡发卡环比增速跌至3%；2019年一季度，信用卡发卡增速跌至1%，增速显着放缓。信用卡正在从增量商场进入存量商场，增加规矩发作根本性改变。
种种痕迹都标明，信用卡职业已进入下半场。职业危险的传导、发卡商场的饱满、同质化竞赛、很多持牌与非持牌的运营者涌入，都如鲠在喉。
应战已临门，无法再推延。信用卡下半场的取胜点在哪里？招行信用卡以为，掌上日子是抢占下半场取胜点的要害所在。
被业界称为“零售之王”的招商银行，经常是各家银行揣摩学习的目标，早就转战移动互联的国际，将实体卡搬到手机上来。
早在2012年，招商银行就提出“剪掉”信用卡的主意。
尔后，招行信用卡就以掌上日子为进口，一步步把与用户的衔接从卡片搬运到手机上，并把这个衔接从金融逐渐延展开来，衔接起用户的日子、消费和金融。
早年，这种转型在内外部都曾遭受“游手好闲”的声响，但是，移动浪潮来得太快，招行信用卡的远见很快被验证。
面临规矩的改变，现已完结功用卡向智能卡转型的招行信用卡首先挑选“向前一步”，经过掌上日子 App8.0立异开端信用卡下半场的新探究。
掌上日子是下半场重构与用户衔接的要害，为了给下半场铺平道路，掌上日子将被打造成一个独立品牌，以日子类App的姿势吸收全网用户，而招行信用卡品牌战略也晋级为“信用卡与 App 双品牌”。
从8.0开端，掌上日子将进一步从维度、广度、深度下手重构与用户的衔接，迈出“内容“这第一步，深度参加互联网的流量抢夺。
掌上日子早在2015年便面向一切非持卡人敞开大门，流量运营有广泛根底。到2019年6月30日，掌上日子App累计用户数8083.94 万户，其间28.74%对错信用卡用户；月活MAU是3928.48 万户，年青客群占70%，日活DAU是774.04万户。
这得益于招商银行自2018年开端，以MAU作为零售事务开展的“北极星”目标。
掌上日子App中，金融场景、非金融场景的使用率分别为 80.80%、68.30%。
招行信用卡现已意识到，除了信用卡，有必要换一个视点挑选一个适宜的范畴把开口做大。
从1.0到8.0
罗马不是一天建成的。
2010年上线以来，掌上日子App简直以每年一个大版别的节奏迭代，大致阅历了三个阶段。
1.0至3.0版别是第一阶段。
在第一阶段里重构了运营形式，账户从物理介质向云端迁徙，手机上开端能够查账、信用卡还款、额度办理等，实质上仍是金融工具。这些现在看起来习以为常的功用，在当年也很不简单。
4.0至7.0版别是第二阶段。
4.0版别是一个里程碑，第一次提出“衔接千万人的日子 消费 金融”，并逐渐完结运营进化。
掌上日子App获客的利器饭票、影票等高频日子场景，都是这一时期推出的，从金融工具到本地日子场景的改变。
第三阶段，从刚刚上线的8.0版别开端进行衔接探究。
除“今天发现”之外，8.0版别还有两个维度立异：质量电商、轿车日子。
掌上日子App的商城缘起于信用卡积分兑换、以及分期购买3C类产品等，从8.0开端向质量电商转型。
招行信用卡内部人士泄漏，已与许多全球闻名美妆护肤品牌签订协议。
轿车日子也从曾经单纯的车贷分期、转向内容资讯、新车试驾、拼团购车、油卡洗车等全面车主服务。
不仅如此，掌上日子还打造了“协作同伴生态”，与吃喝玩乐住用行的很多头部品牌成为同伴，以更大的张力来衔接亿万顾客。
内容、电商、轿车都对错常十分宽广的赛道，愈加开放式的场景。
招商银行在必定程度上现已走出了传统银行的视界。
“早晚有一天，咱们要变成一个比较朴实的互联网企业。” 招商银行信用卡中心总司理刘加隆称。
在他看来，当银行挑选向前一步，彻底的数字化和移动互联网化是不可避免的，而移动互联网的实质是衔接。
掌上日子的愿景，仍然是衔接日子、消费和金融，仍然考虑的是为谁服务的问题。
或许对掌上日子而言，内容就像它的翅膀，以一个没有门槛的方法招引更多的用户，不管他的身份是什么。
掌上日子App的开端，是以信用卡附加功用存在的，但终有一天，它生长为了另一个引擎。
以金融为中心的单一商业形式，在移动互联网的国际里开端显得单薄，而互联网头部渠道安身衣食住行、交际、电商等场景，又反向切入金融，在门外凶相毕露。
在这种时分，招商银行信用卡向外勇敢地走出了一步。关于在瓶颈中寻觅打破的信用卡业态而言，就如阿姆斯特朗登月之后的那一小步。
文｜曲美丽
图片来历｜视觉我国
