编者按：本文来自微信群众号“苏宁财富资讯”（ID：SuningWealthInsights），作者杜娟，36氪经授权发布。
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“西二旗”泛指北京西北五环，互联网企业的老牌聚集地，从来以今夜繁忙的工作大楼、比肩接踵的拥堵地铁、工地般的周边环境以及低沉的码农出名网络。百度、腾讯、滴滴、网易、新浪等互联网巨子的北京总部均位于于此。
与之比较，东北四环外的 “望京”则是愈加年青的互联网CBD，赋有艺术气味的摩天大楼、毗连机场的进京进口、荟萃潮流的购物中心、精神焕发的创投者是它的手刺。尽管也有奇虎360、美团等大型互联网公司，但赋予望京更多生机的是大批互联网创业新贵。
两者尽管有着全然不同的开展调性，却秉持相同的互联网内核，一起见证了职业一波波潮起潮落。从门户网站的由盛转衰，到电商、交际的快速兴起，从“千团大战”的惨烈收场，到移动互联网的日新月异，最近一波则是来自互联网金融职业的变迁。
在这波变迁中，“西二旗”和“望京”，以不同的姿势参加其间，从不同的视角记录着职业十余年的奇幻之旅。
鉴于互联网金融细分范畴很多，咱们从两个群众遍及触摸的范畴谈起。
第三方付出的盛宴，赢家通吃
第三方付出是互联网公司初度触电金融服务。它起源于电子商务、网络游戏的付出需求。2004年付出宝在杭州的横空出世，为互联网公司敞开了遥想之门。
远在北京的“西二旗”凭仗敏锐的立异嗅觉，成为了这波潮流的前驱。自2005年起，先是拉卡拉、资和信等第一批付出途径在这里大展拳脚，随后百度、新浪等头部组织纷繁入局，一时刻第三方付出成为“西二旗”互联网圈的新时尚，为互联网途径供给了一个切入金融服务的抱负进口，引发很多金融幻想。
彼时，20公里外的“望京”正迎来商业地产的建造热潮，远洋地产、SOHO我国等地产集团的大手笔投入为望京嵌入一座座标志性建筑。2010年前后，很多互联网创业企业被更低的租金水平、更潮流的工作环境所招引，其间就包含钱方好近等草创第三方付出途径。
到2011年，跟着央行开端发放第三方付出车牌、智能手机遍及使用，第三方付出职业进入迸发期，付出组织开端快速推进线上线下布局，互联网巨子根据本身场景，草创企业则瞄准中小商户。“西二旗”和“望京”的工作楼表里、餐饮街周边变得热闹非凡，各类注册付出送红包活动遍地开花。
随后，互联网头部效应在第三方付出范畴闪现，C端付出被付出宝、财付通两大途径抢占，百度、新浪等大集团则将付出视为获客途径，佛系盈余。中小付出途径只能各显神通，发力B端收单、互联网金融收付途径等细分范畴，更有尾部途径逼上梁山，对接线上赌博、洗钱、违规跨境转账等黑产。此刻，“西二旗”和“望京”的街道上虽已没有地推的喧嚣，但亿万级的生意流水每日都在工作楼的玻璃幕墙后流通。
茂盛的日子没有多久，2016年关于第三方付出途径备付金、断直连、无证运营等问题的整理活动敞开，付出途径的“躺赚”日子接近结尾，随之而来的互联网金融职业办理更是将中小途径的重要收入来历切断，而对境外赌博等违规途径的肃清也将尾部违规途径扫尽。
失掉盈余途径再加上违规运营形式带来的天价罚单，使得中小付出途径一时刻愁云惨雾。证券日报报导显现，第三方付出全车牌成交价从2018年3月的8亿-10亿元跌至2018年11月的3亿-4亿元，资和信等上市途径无法摘牌退市，更有途径因无法经过续展审阅，终究刊出车牌。
在这轮动摇中，无论是“西二旗”仍是“望京”都被卷进浪潮，历经了职业从富贵到萧条的进程。好在“西二旗”凭仗先发优势，现已跑出了上市途径，尽管盈余途径收窄，但商户、口碑堆集可观。再加上百度、新浪这些互联网巨子的强壮实力，付出事务依然稳步提高。而集聚在“望京”的中小付出创业途径，在职业格式既定的大布景下，还需发掘包围方向，为持续盈余孜孜尽力。
P2P途径的狂欢，黯然闭幕
P2P在我国的呈现稍晚于第三方付出，2007年第一家途径建立。其时线上理财、线上借款的事务形式关于群众来讲依然生疏，故而拍拍贷、迷人贷等最早一批P2P企业简直都测验过线下展业。而在10余年后的今天，跟着线上流量本钱益发举高，线下获客途径又从头取得互联网金融途径的喜爱，这是后话。
说回2007-2011年，在第三方付出开展如火如荼的时分，P2P职业却一向不温不火。网贷之家多个方面数据显现，到2011年底，国内有注册挂号的P2P途径仅50家左右。但到了2012年，P2P职业忽而敞开了黄金年代，P2P理财成为新风尚，网络假贷不断遍及。据21世纪经济报导，2012年底P2P运营途径数激增到300余家，至2015年底，这一数值超越了3600家。彼时低价的线上流量、远未满意的理财及假贷需求为P2P的快速扩张供给宽广空间，也为途径带来可观的赢利，支撑P2P企业以高薪吸引全球人才，也为途径工作选址供给更多或许。
P2P途径更强的金融特点对途径的表里工作环境提出更高要求，相较于“西二旗”的低沉配套，更多P2P途径甘愿挑选租金更高但方位更中心、配套更齐备的中关村、金融街、国贸，以显示实力。“西二旗”则成为技能中心、数据中心等中后台部分的工作领地。与之比较，“望京”凭仗潮流化的建造理念、同享空间等多元化工作形状，成为一些草创途径的抱负工作场所，工作楼旁的咖啡店里投资人与融资者畅谈金融梦，动辄过亿的途径规划让从业者们热血沸腾。
在P2P途径沸反盈天的大开展中，时刻来到2015年底，一纸《网络假贷信息中介组织事务活动办理暂行办法（征求意见稿）》拉开了职业整理的前奏。据虎嗅财经的统计数据，其实早在2011年，已有10余家P2P途径因资金断链而停摆，但彼时职业的光亮远景掩盖了隐忧，到了2013年，状况进一步恶化，当年有超越70家途径关闭或跑路，而到2014年底，呈现一些显着的反常问题的途径已超越300家。
监管的决计让职业轰动，合规整改成为P2P途径的主旋律，“西二旗”和“望京”的午休餐厅里、遛弯广场上，方针追寻是高频论题。而在头部途径紧跟监管的一起，仍有违规途径被高额赢利牵引，持续违规操作，使用互联网运营的隐蔽性逃避监管。这一波监管与违规途径间的角力在P2P途径的轮流暴雷中被面向高潮。投资人的维权之路艰苦，维权群、上门投诉，种种手法也难以回收被搬运的财物。
跟着监管深挖，P2P职业暴露出更多问题，套路贷、阴阳合同、暴力催收等种种乱象不胜枚举。网贷之家《P2P网贷职业2019年12月月报》发表，2019年底，P2P途径数量锐减至343家，各省市纷繁出台清退计划，而留下的P2P途径也完毕了超额赢利年代，不断缩短规划，追求转型。富贵一晃而过，只留下空置的工作空间还有一些往日痕迹。
P2P职业的黯然收场也引发了蝴蝶效应，影响之一便是写字楼租借商场。鼎盛时期的P2P途径关于优质工作场所的需求远高于一般互联网企业，这直接推高了一、二线城市部分高级写字楼租金水平。而P2P职业的急速离场，叠加经济周期性下行，企业举动愈加慎重，写字楼空置与租金跌落现象增多。在这波影响下，“西二旗”体现得愈加稳健，究竟其受P2P的影响有限，且有互联网大厂和实力科技企业的支撑。“望京”则因为聚集了更多草创互联网途径，受经济周期影响更为显着。且其间也不乏P2P途径，故而空置率上扬和租金下降体现得更为杰出。
经济周期往复，职业起崎岖伏，“西二旗”与“望京”在互联网金融由萌发开展至今的十余年中，为很多创业愿望供给了承载空间，也见证了很多从业者的欢笑与惆怅。
行至今天，互联网金融的旅程远未完毕，金融科技的立异与使用必然会带来更多的互联网金融或许，持牌组织的大举推进会为职业健康持续开展供给更微弱的驱动力。“西二旗”与“望京”也将持续迎来一批批的互联网金融人，挥洒才智与热心。
参考资料：
1. 证券日报《付出车牌生意江湖：半年价格缩水50%》；
2. 21世纪经济报导《P2P网贷途径超越300家 专家称需坚持三不准则》；
3. 零壹财经《2015年P2P职业年度报告：规划为何没有破万亿？》；
4. 熊猫侠《细数这些年跑路或关闭的164家P2P网贷途径》；
5. 董毅智《2014年P2P十大事情：“跑路”狂潮吓不住银行大军杀入》；
6. 网贷之家《P2P网贷职业2019年12月月报》。
